本報(bào)訊 (記者 高晨) 持卡人開通電話、ATM自動(dòng)取款機(jī)轉(zhuǎn)賬的，每日每卡轉(zhuǎn)出金額不得超過(guò)5萬(wàn)元人民幣。昨天，央行、銀監(jiān)會(huì)、公安部、工商總局聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)銀行卡安全管理預(yù)防和打擊銀行卡犯罪的通知》，要求預(yù)防和打擊銀行卡犯罪，規(guī)范銀行卡市場(chǎng)秩序。

　　疑似套現(xiàn)賬戶可鎖定

　　【通知】切實(shí)規(guī)范銀行卡發(fā)卡行為，認(rèn)真落實(shí)銀行卡賬戶實(shí)名制，控制信用卡發(fā)卡風(fēng)險(xiǎn)。加強(qiáng)銀行卡交易監(jiān)測(cè)和使用管理，保護(hù)持卡人信息安全，完善對(duì)交易信息的動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)，加強(qiáng)大額、可疑交易信息監(jiān)測(cè)和報(bào)送。對(duì)有疑似套現(xiàn)、欺詐行為的持卡人，發(fā)卡機(jī)構(gòu)可采取臨時(shí)鎖定交易等措施，并及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。對(duì)確認(rèn)存在套現(xiàn)、欺詐行為的持卡人，發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)采取止付卡片、追索欠款等措施。

　　發(fā)卡機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)銀行卡交易監(jiān)測(cè)和使用管理。對(duì)同一持卡人大量辦卡、頻繁開戶銷戶、短期內(nèi)資金分散匯入集中轉(zhuǎn)出等異常情況，要及時(shí)進(jìn)行反洗錢報(bào)送。

　　【解讀】中國(guó)科學(xué)院研究生院金融科技研究中心主任潘辛平表示，在發(fā)達(dá)國(guó)家，只要出現(xiàn)可疑情況就會(huì)先停止賬戶的交易，這方面我國(guó)銀行做得還很不夠。此次出臺(tái)的通知，對(duì)加強(qiáng)銀行卡安全管理具有積極意義。

　　網(wǎng)銀不認(rèn)證轉(zhuǎn)賬有限額

　　【通知】要嚴(yán)格自助轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的處理。持卡人開通電話、ATM轉(zhuǎn)賬的，每日每卡轉(zhuǎn)出金額不得超過(guò)5萬(wàn)元人民幣。持卡人開通網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬的，應(yīng)采用數(shù)字證書、電子簽名等安全認(rèn)證方式，否則單筆轉(zhuǎn)賬金額不應(yīng)超過(guò)1000元人民幣，每日累計(jì)轉(zhuǎn)賬金額不得超過(guò)5000元人民幣。繳納公共事業(yè)費(fèi)及同一持卡人賬戶之間轉(zhuǎn)賬的除外。

　　【解讀】據(jù)專家介紹，此前各銀行對(duì)ATM轉(zhuǎn)賬金額的限制不同，這次通知設(shè)定的5萬(wàn)元限額是為了對(duì)此進(jìn)行規(guī)范。

　　要實(shí)現(xiàn)對(duì)ATM實(shí)時(shí)監(jiān)控

　　【通知】要確保ATM的安全技術(shù)防范能力，并對(duì)ATM建立定期巡檢制度，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和排除風(fēng)險(xiǎn)隱患。要加大傍晚、夜間等案件高發(fā)時(shí)段對(duì)ATM的巡查和監(jiān)控力度，完善技術(shù)措施，創(chuàng)造條件實(shí)現(xiàn)對(duì)ATM的實(shí)時(shí)監(jiān)控。同時(shí)，通知要求落實(shí)POS機(jī)安全技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，控制移動(dòng)POS機(jī)的安裝。

　　【解讀】潘辛平指出，從服務(wù)客戶的角度來(lái)說(shuō)，設(shè)立24小時(shí)服務(wù)熱線并確保其正常運(yùn)作，乃銀行應(yīng)盡的義務(wù)。通知中強(qiáng)調(diào)加大傍晚和夜間的巡查、監(jiān)控力度，有利于督促銀行做好服務(wù)和防范工作，排除風(fēng)險(xiǎn)隱患，減少相關(guān)案件數(shù)量。