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險企嚴格限制房貸險 消費者謹防不賠禁區

時間:2008-12-02 14:48來源:上海金融報 作者:
    近幾年,隨著投保意識的增強,房貸險無論強制購買還是自愿購買,成為人們購買保險的主保險。不過,一些投保人可能并不明白,保險公司對房貸險理賠條件存在嚴格限制,投保人務必注意一些房貸險不賠“禁區”。

  房屋設計錯誤、原料缺陷等造成損失對于房主因設計錯誤、原材料缺陷、工藝不善、建筑物沉降等原因,及自然磨損、正常維修造成的損失,保險公司不會給投保人理賠。

  因此,購房者在買房時,最好請專業人士給房屋進行質量檢測,可避免所買之房的缺陷,波及到購買房貸險后的損失。

  意外發生前,未履行合同約定拖欠借款購買房貸險者在發生意外前,購房者未履行《個人住房抵押借款合同》約定的還貸義務而拖欠借款本息金額的,保險公司不會給予正常理賠。這就需要投保人在有貸款償還能力時,要盡早到銀行歸還房貸本息,才能使萬一還款能力出現問題,房貸險能發揮功用。

  外部突發因素導致房屋損失外部突發因素主要包括戰爭、類似戰爭行為,軍事行動,武裝沖突,罷工、暴動、民眾騷亂,造成購房者死亡或喪失還款能力的;因核子輻射或污染造成購房者死亡或者喪失還款能力的;行政行為或執法行為,造成購房者死亡或者喪失還款能力的;因地震或地震次生原因,導致購房者死亡或者喪失還款能力的。以上多數都是不可抗因素,因此,購買房貸險同時也應購買其他財產保險種類對以上風險進行補充,讓損失降到最低。

  投保人意外、存在過失或因疾病死亡意外、過失主要包括因購房者本人或其家庭成員的故意行為,造成購房者死亡或喪失還款能力的;因自殺、自傷、飲酒過度、濫用藥物、違法犯罪行為導致的購房者死亡或者喪失還款能力的;購房者擅自改變房屋結構的。尤其改變房屋結構這一條對于購買房貸險者更為重要,F在有很多人在房屋內部進行裝修時,為達到更“合理”、美觀目的,擅自變動房屋結構,這就使得房屋出現問題申請房貸理賠時,早已有了隱患,即使出現風險可能也得不到正常理賠。

  除以上情況外,保險公司還規定投保房貸險的購房者必須履行的義務,否則當意外降臨,保險公司仍不予賠償。這些義務是房貸險投保者在投保時,須將房屋狀況如實告知保險公司,并在簽訂保險合同時應一次性繳清全部保險費;應遵照國家有關消防、安全方面的各項規定,維護房屋的安全;如保險單載明的內容發生變更,應及時向保險人申請辦理批改手續;如遭受損失,購房者應當積極搶救,使損失減少至最低程度,同時保護現場,并立即通知保險公司,協助查勘。
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