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消除四誤區理賠不再難

2008-08-25    大河網-大河報        點擊:

  現在車主的保險意識越來越強,多數車主會為自己的愛車投保一份車險。但不少車主對于出了事故如何理賠卻并不清楚。有的車主認為只要買了車險,所有的事故損失都應該由保險公司賠償;有的索性把理賠委托給修理廠代辦,究竟發生多少費用也不清楚,這些都是車主對理賠流程不了解造成的誤區。

  誤區一:不計免賠可全賠
 
  在投保時,不少車主會選擇不計免賠險,目的是為了將保險公司規定的免賠率或免賠額轉嫁給保險公司。有的車主認為投保了不計免賠險,就可以獲得全額賠償。實際上投保了不計免賠險,也不是一定就可以獲得全額理賠。保險公司為了防范“道德風險”,會對一些特定的事故定出單獨的免賠率,這些免賠率是不屬于不計免賠范圍的。如多次出險、超范圍行駛、理賠證件不全等,保險公司會加扣免賠率。對于找不到第三者的事故,保險公司通常認為難以客觀判定當事車主的實際事故責任,其理賠標準無法將車主事故責任作為理賠參考依據,所以保險公司設定了特殊的加扣免賠率。因為加扣免賠率并不涉及車主事故責任,所以不屬于不計免賠特約條款的理賠范圍,不計免賠險對于這類事故的免賠率是沒有效用的。此外,不計免賠險是附加險,只針對車損險和第三者責任險等主險,對于自燃險、玻璃單獨破損險等附加險是不起作用的,無法將附加險的免賠率轉嫁給保險公司。所以投保人一定要看清條款,了解自己所買的不計免賠險的適用范圍。

  誤區二:隨意包攬事故責任

  有的車主認為反正有保險公司賠付,事故中的責任認定并不重要。在進行認定時,有的車主“不怕”承擔責任,這是很危險的。因為保險公司的理賠依據是交警出具的責任認定書。對于第三者責任險,保險公司根據車主承擔的責任輕重,制定了不同的賠付比例。在責任認定中,車主一定要明確責任,不是自己的責任一定不要承擔,切記不要對責任“大包大攬”,避免留下后患。

  誤區三:先修理后報銷

  有些私家車車主,在車輛出險后并不是立刻向保險公司報案,而是先找修理廠,修完車后再找保險公司報銷費用,其實這說明他們并不了解理賠的一般程序。其實,出險后應首先打110報案,并拿到交警開出的事故責任認定書,以便日后可提供警方的有關事故記錄。在交警處理完事故后,車主應向保險公司報案,保險公司會派人查勘、定損,然后才是對車輛進行修理,最后提交單證、賠付。如果車主不向保險公司報案先修理車輛,在理賠時保險公司認為修理費用高出定損的費用,差額部分將有可能由車主自己承擔。所以先定損后修車,是對被保險人自身利益的保護。

  誤區四:委托修理廠理賠

  很多車主為了避免麻煩,發生事故后不與保險公司直接聯系,將理賠全權委托給較為熟悉的修理廠。這樣做雖然挺簡單,但也存在不小的風險。這樣做如果被保險公司查實,車主不但需要自己承擔責任,還會在保險公司留下不良的記錄。就算沒有被保險公司發現,在續保時車主也會由于事故記錄增多,而得不到費率上的優惠。

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