五、你的意思是，目前的銀行貸款制度有著嚴重的漏洞？

　　同學的話——當然！我能不花錢的買那么多的房子和鋪面，甚至還靠房子從銀行套出那么多的周轉資金做生意，這一切，全都得感謝銀行的制度漏洞啊！銀行的貸款制度，真的是“為人民服務的好制度”啊！作為一個典當行的老板，以同行的眼光來看，我認為銀行貸款的制度漏洞有：

　　1、抵押物價值的評定方法有缺陷。比如，明明開發商拿地只用了5000萬，他卻可以用這塊地抵押貸款1個億；比如，開發商修樓修到蓋頂，明明只用了7000萬（含地錢），他卻可以用這個樓抵押貸款2個億。如果，按照我們典當行的規矩來辦，事情又會怎樣呢？當開發商用這塊地抵押貸款時，我會親自去核實：開發商拿這塊地，是否真的給了****5000萬。并且，如果這個情況屬實，他也最多只能貸款4000萬。因為我要預提風險基金啊！當開發商用這個樓抵押貸款時，我也會親自去核實：開發商修這個樓，是否真的花了2000萬（只算建筑成本，不含地）。我會按照各種人工、各種建筑材料的最低價來核算這個樓的建筑成本。并且，如果開發商修這個樓的確花了2000萬，他也最多只能貸款7000萬×0.8=5600萬（連地一起抵押）。最后，當購房者按揭貸款時，我絕對不可能按照“購房合同交易價”來發放貸款，購房者最多能獲得的貸款金額是：7000萬×0.8×購房面積/此樓總面積。舉個例子：有個賣衣服的商人因為生意周轉，需要以衣服為抵押物向銀行貸款。你說說，銀行是該“按照衣服出廠價的8折”給他貸款呢？還是該“按照衣服零售價的8折”給他貸款。作者發言：當然該按出廠價算。如果按照零售價算的話，賣衣服的商人干脆不用開店了，他直接把衣服賣給銀行賺錢更快！恩，我明白了，怪不得在中國會出現“房子是用來炒的，不是用來住的；商品房是賣給銀行的，不是賣給老百姓的”這樣的奇聞！！！同學的話：是啊！抵押房的價值，不能由客戶之間的交易來決定啊！！

　　2、責任追究方法有缺陷。“只要表面的紙上手續完備了，銀行官員就沒有了責任。”這怎么可以呢？在我的典當行，我可不管你的紙上手續是否已經完備，只要是你負責的業務出了問題，嘿嘿！我就找你算帳！！！另外，讓國家損失16.2億的森豪虛假按揭案暴露后，相關的銀行官員居然沒有被追究責任，這怎么可以呢？嘿嘿！如果這樣的事是發生在我的典當行，不要說讓他家破人亡，我至少會讓他和他的親戚傾家蕩產！！！